ファクタリングとは、売掛債権を買い取ってもらうサービスです。ファクタリング業者を利用して資金調達してみたいけれども、「入金スピードが遅いのではないか」、「手数料が高いのではないか」など、気になることも多いのではないでしょうか？
そこで今回、人気のPayTodayと資金調達プロを、5つの項目で徹底的に比較して、結果をまとめてみました。
どこのファクタリング業者を使うにしても、比較検討することが大切です。PayTodayにしようかそれとも資金調達プロにしようかで迷っている方はもとより、PayTodayまたは資金調達プロのどちらか一方を選択肢として考えている方も、両者を比較することで、より業者の良い点や悪い点を把握できるのではないかと思います。
使ってみた結果、自分には合わなかったと後悔することがないように、業者の比較を通じて、事前によく検討しておくことがおすすめです。
以下の比較の結果に目を通すことにより、ぜひどの業者から資金調達をしたらよいのかの参考にしてください。
結論！【PayTodayと資金調達プロ】それぞれの特徴とおすすめな人
PayTodayと資金調達プロの特徴を比較した結果、どのような方がどちらの業者に向いているのか、結論をまとめてみました。
PayTodayの特徴とおすすめな人！
PayTodayの特徴は、
①AIファクタリング
②オンライン完結
③2社間ファクタリング
です。
①については、ファクタリングの審査にAIを使用することにより、申し込みから現金化まで最短30分のスピード取引を可能としています。また、手数料も1％から9.5％までと業界最低水準を実現しています。
②については、スマホ1台あれば、申込から審査・買取までWEB上で簡単に手続きできます。日本全国どこからでも、オンラインで申し込むことができます。面談は原則として不要なので、店舗に行く必要はありません。
③については、2社間ファクタリングでは、ファクタリング業者と債務者の間は直接取引がありません。これに対し、3社間ファクタリングは、ファクタリング業者と債務者との取引が発生します。
PayTodayは2社間ファクタリングのため、債務者への連絡は不要です。また、ファクタリング業者を利用していることを債務者に知られることもありません。
以上から、PayTodayがおすすめな人は、
①入金スピードが早くかつ手数料が安い業者がいい方
②店舗に行く時間がない方
③ファクタリング業者を利用していることを知られたくない方
です。
資金調達プロの特徴とおすすめな人！
資金調達プロの特徴は、
①ファクタリング業者を紹介するサービス
②東証プライム上場企業の子会社が運営
③利用事業者数1万社
です。
①については、資金調達プロは、直接ファクタリングを提供する業者ではありません。多数のファクタリング業者の中から、利用者の条件に合った最適なファクタリング業者を紹介するというのが資金調達プロのシステムです。ですから紹介される業者によって、手数料や入金スピードが異なります。
②については、資金調達プロを運営している「株式会社ラボル」は、東証プライム上場企業である「株式会社セレス」の100%子会社です。このように運営元が安定しているため、安心して利用できます。
③については、利用事業者数が1万社を超える実績があります。これは相当程度ユーザーに受け入れてもらっていると言えますし、信頼できる業者と言えるでしょう。
以上から、資金調達プロがおすすめな人は、
①どの業者を選んだらよいかわからない方
②安定した会社がいい方
③利用事業者数が多い方が安心できるという方
です。
【違いはコレ！】PayTodayと資金調達プロの比較表
| PayToday | 資金調達プロ | |
| 審査内容 | 直近の決算書一式（法人の場合） 全ての口座の直近6か月分以上の入出金明細 買取を希望する請求書 代表者の本人確認書類 |
資金調達プロは、利用者の条件に合った最適な業者を紹介するシステムなので、紹介された業者によって審査内容は異なる |
| 手数料 | 1〜9.5％ | 紹介された業者によって手数料は異なる |
| 入金スピード | 最短30分 | 紹介された業者によって入金スピードは異なる |
| 対象者 | 法人・個人事業主 | 法人・個人事業主 |
| 買取金額 | 10万円〜上限なし | 100万円〜3億円 |
| 公式サイト | https://paytoday.jp/ | https://shikin-pro.com/lp/factoring/factoring_af?_rt_ck=7615.230600670997 |
PayTodayの審査内容は、①直近の決算書一式（法人の場合）、②全ての口座の直近6か月分以上の入出金明細、③買取を希望する請求書、④代表者の本人確認書類、です。
資金調達プロは、利用者の条件に合った最適なファクタリング業者を紹介するシステムなので、紹介された業者によって審査内容が異なります。
PayTodayの手数料は、1〜9.5％です。
資金調達プロは、紹介された業者によって手数料が異なります。
PayTodayの入金スピードは、最短30分です。
資金調達プロは、紹介された業者によって入金スピードが異なります。
対象者は、いずれも法人及び個人事業主です。
PayTodayの買取金額は、10万円からで上限はありません。
資金調達プロの買取金額は、100万円から3億円までです。
PayTodayと資金調達プロはどっちがおすすめ？5つの項目で比較！
上の比較表を基に、PayTodayと資金調達プロについて、主な相違点を、1 審査内容、2 手数料、3 入金スピード、4 対象者、5 買取金額、の5つに絞って徹底比較してみました。比較表とあわせてご覧ください。
１ PayTodayと資金調達プロを審査内容で比較！
PayTodayの審査内容は、①直近の決算書一式、②全ての口座の直近6か月分以上の入出金明細、③買取を希望する請求書、④本人確認書類、です。提出した資料を元に、PayToday独自のAI審査システムで買取可否を判定します。
一方、資金調達プロは、利用者の条件に合った最適なファクタリング業者を紹介するシステムなので、紹介された業者によって審査内容が異なります。
一般的には、本人確認書類、入出金状況をチェックするため口座の通帳が必要となります。また、売掛金を証明するため請求書、納品書等や、法人としての経営状況を審査するために決算書を提出する必要があります。
両者を比較すると、いずれも同じような資料の提出が必要となります。審査内容は、両者互角と言えるでしょう。
２、PayTodayと資金調達プロを手数料で比較！
PayTodayの手数料は1％〜9.5％です。手数料は、利用者・売掛先の情報の他利用者の資金用途も重視し、総合的に判断しています。
ファクタリング業者の手数料は、債権額の2％から18％が相場といわれていることを考えると、PayTodayの手数料は非常に安く設定されているのが分かります。
一方、資金調達プロは、利用者の条件に合った最適なファクタリング業者を紹介するシステムなので、紹介された業者によって手数料が異なります。
ファクタリング業者の手数料は、業者が一律に設定している場合もありますし、債権の内容次第で変動する場合もあります。一般的には、債権額の2％から18％が相場です。
両者を比較すると、PayTodayの手数料は、ファクタリング業者の平均よりも非常に安く設定されているのが分かります。手数料が安い業者がいいという方は、PayTodayをおすすめします。
３、PayTodayと資金調達プロを入金スピードで比較！
PayTodayの入金スピードは、申し込みから現金化まで最短30分です。これは、AIを使った審査を行なっているため、審査時間が大幅に短縮されたものです。問い合わせから入金まで最短30分という速さは大きな魅力と言えるでしょう。
一方、資金調達プロは、利用者の条件に合った最適なファクタリング業者を紹介するシステムなので、紹介された業者によって入金スピードが異なります。
一般的には、二者間ファクタリングでは申し込みから入金まで2営業日ほど日数がかかるのが当たり前で、三者間ファクタリングではこれが1週間〜10日ほどかかってしまいます。
両者を比較すると、PayTodayの入金スピードは、問い合わせから入金まで最短30分の速さというのは業界でも最短に近いことが分かります。
入金スピードの速いファクタリング業者を選びたい方は、PayTodayがおすすめです。
４、PayTodayと資金調達プロを対象者で比較！
対象者については、PayToday・資金調達プロともに、個人事業主でも法人でも対応が可能です。なお、事業を行なっていない個人の方はどちらも対象外です。
ご覧の通り対象者については、両者互角と言ってよいでしょう。
５、PayTodayと資金調達プロを買取金額で比較！
PayTodayの買取可能額は、最低額が10万円からで、最高額は上限がありません。非常に幅広く対応しています。
一方、資金調達プロの買取可能額は、最低額が100万円からで、最高額は3億円までとなっております。10万円単位の少額債権は買取に応じておらず、また、3億円を超える高額債権も応じていません。
両者を比較すると、PayTodayは、買取金額について幅広く対応しているのに対し、資金調達プロは、買取金額についての幅が狭いのが分かります。
10万単位の少額債権や3億を超える高額債権を現金化したいという方は、PayTodayをおすすめします。
【PayTodayと資金調達プロ】比較まとめ
PayTodayと資金調達プロの比較をまとめてみましたが、いかがだったでしょうか？
いずれも人気のファクタリング業者ではありますが、ファクタリングの審査にAIを使用していることから入金スピードが早くかつ手数料が安い業者がいい方や、面談は原則として不要なので店舗に行く時間がない方はPayTodayがおすすめであったり、最適なファクタリング業者を紹介してくれるためどの業者を選んだらよいかわからない方や、東証プライム上場企業の関連会社などの安定した会社がいいという方は資金調達プロがおすすめであったりと、両者の違いが明確になったのではないかと思います。
ファクタリングは合法的な資金調達手段で、中小企業庁も資金調達の一つの手段として正当なものであるという見解を出しています。また、ファクタリングは、借金とは異なり、毎月の返済が重くのしかかるということもありません。
PayTodayと資金調達プロの比較を通じて、いずれか一方が気になったという方は、ぜひ連絡を取ってみてください。
